Omniprésents, les terminaux de paiement ont simplifié les transactions commerciales. Désormais, plus besoin de se balader avec des montagnes de billets. Il suffit d’insérer sa carte, de taper son code PIN et l’achat est réglé.
C’est une opération que vous avez répété un nombre incalculable de fois. Mais savez-vous réellement ce qui se trame derrière ce geste à présent habituel ? Apprêtez-vous à découvrir le fonctionnement des terminaux de paiement…
Quels sont les différents types de terminal de paiement ?
Il y a quelques années, les seuls terminaux de paiement étaient ceux fixés sur les comptoirs des magasins. Et puis, la technologie a progressé… Aujourd’hui, il n’est plus rare de payer ses dépenses par smartphone via NFC.
À l’heure actuelle, on distingue 3 principaux terminaux de paiement :
- les terminaux fixes : ce sont eux que vous rencontrez dans les commerces, les supermarchés et les hypermarchés. Destinés à être fixes, ils sont en permanence raccordés à Internet et à la prise électrique via des câbles ;
- les terminaux mobiles : ici, une batterie intégrée à l’appareil alimente le terminal. L’utilisateur peut donc se déplacer librement avec cet appareil. Il se connecte à Internet via Ethernet ou Wi-Fi et certains modèles sont mêmes dotés d’une imprimante numérique ;
- les terminaux ultra-mobiles: faisant office de solution de dépannage, ces tpe sont pilotés en Bluetooth via une application dédiée sur smartphone ou tablette.
Comment fonctionne un terminal de paiement ?
Pour être fonctionnel, un terminal de paiement doit être agréé par des réseaux bancaires tels que Mastercard®, Visa® et le GIE cartes bancaires. En effet, ce n’est qu’ainsi qu’il pourra accomplir ses 3 fonctions essentielles, à savoir :
- lire les données des cartes de paiement via la puce ou sans contact (NFC) ;
- communiquer avec les banques via la télécollecte ;
- conserver l’historique de toutes les transactions.
En quelques secondes, un terminal de paiement doit être en mesure d’accomplir toutes ces opérations. Et pour ce faire, il va s’appuyer sur 4 étapes distinctes.
1. Encaisser le paiement
Le commerçant indique le montant dû par le client et lui tend le terminal de paiement. Ce dernier insère sa carte bancaire, tape son code secret et s’assure que l’appareil affiche « paiement accepté ». Pour le commerçant il est primordial de vérifier qu’il fait payer sur son propre appareil, une arnaque très fréquente est l’échange de terminal.
2. Obtenir une autorisation (facultatif)
Parfois, il arrive que le terminal doive demander une autorisation à la banque. C’est la raison pour laquelle les appareils sont toujours connectés à Internet. En fonction des circonstances, il se peut que l’établissement financier impose des restrictions.
Pendant que le client voit la mention « demande d’autorisation en cours », le terminal de paiement envoie les opérations suivantes :
- la date ;
- le lieu ;
- le montant à prélever ;
- le numéro de la carte bancaire.
Si tout est en ordre, la banque valide la transaction et le terminal affiche « paiement accepté ».
3. Enregistrer les opérations
Les terminaux conservent systématiquement en mémoire les opérations de la journée.
4. Effectuer la télécollecte
Chaque jour, le commerçant fait remonter les informations des transactions à sa banque. Dans un délai de 24 à 48 heures, les paiements sont alors effectivement transférés sur le compte du commerçant.
